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　　来源：尺度商业

　　文 | 刘振涛

　　“告诉大家一个好消息，上周我和马云对接了 ，他提出，AI+时代里
，中国第一家AI银行，希望是浙商银行
”。

　　近日 ，浙商银行股东大会上浙商银行董事长陆建强如此发言
，表明了浙商银行或将在AI领域进行深度布局 。

　　浙商银行是12家全国性股份制银行之一，2016年3月 ，浙商银行在港交所上市
，随后又在2019年11月在A股二次上市，成为国内第13家A+H股上市的商业银行
。截至2025年一季度末 ，浙商银行总资产规模达3.44万亿元。

　　近三年来
，浙商银行持续转型发展，加大不良资产的处理力度 。在此前2024年业绩说明会上 ，陆建强提到
，浙商银行近三年处理化解不良资产近2000亿元，不断地处理历史包袱 ，化解风险
。

　　从不断处置不良资产到如今要深度布局AI，浙商银行能否迎来新的改变提升？

　　加大布局AI
，

　　浙商银行要做中国第一家“AI银行”？

　　6月13日，浙商银行召开了2024年度股东大会。据多家媒体报道 ，在谈到浙商银行未来的发展计划时
，浙商银行的董事长陆建强提到了三大战略方向：善本金融、数字化布局 、存量时代变局 。

　　其中，对于数字化布局 ，据媒体报道
，浙商银行董事长陆建强表示，马云提出“中国首家AI银行或由浙商银行实现 ” ，标志着该行数字化进程迈入新阶段
。

　　近年来
，AI技术发展迅猛，各行各业都在运用AI技术来赋能产业发展 ，提升数字化转型。以银行为代表的金融机构也不例外 。

　　翻阅浙商银行2024年年报
，浙商银行表示，持续推进数字化转型 ，已将智能机器人初步应用于远程银行服务板块
。

　　报告中提到，浙商银行通过多渠道的服务平台
、大数据和智能技术的应用等
，构建起7×24小时全流程数字化服务平台，累计受理客户咨询383.25万人次。

　　这次股东大会上 ，浙商银行董事长陆建强提到了浙商银行AI发展布局的两大方向：

　　一是风控体系革新
，搭建AI风控体系，旨在以机器智能取代传统人工管理；二是财富管理AI化 ，通过数字化、AI驱动财富管理业务 。并且
，陆建强提到，财富管理AI化项目已经在上海全面启动 ，后续将借助机器计算能力开展财富管理服务。

　　浙商银行的AI布局可以说明确了两个核心方向
，后续能否沿着规划方向顺利推进，浙商银行能否成为中国第一家AI银行 ，有待时间的验证！

　　积极化解近2000亿不良
，

　　但不良余额还在增长

　　浙商银行的股东大会还有一个重点值得关注：浙商银行化解不良资产的情况
。

　　浙商银行首席风险官潘华枫表示，去年全年浙商银行处置了全口径的不良资产553亿元 ，是历年来最大力度的一年。

　　此前，2024年业绩说明会上
，浙商银行董事长陆建强曾表示，浙商银行这三年来最重要的使命就是化解历史上的不良资产 ，近三年浙商银行已经累计化解近2000亿不良“包袱
” 。

　　据了解
，2015年，浙商银行加速扩张规模 ，总资产规模在2015年末突破万亿元
，达1.03万亿元，增速高达54%
。当年末 ，浙商银行的投资增长超过110%
，资产规模占比超过50%。

　　此后，2016年至2017年 ，浙商银行依旧保持着较高的对外投资规模
，保持了自身资产规模的快速扩张 。

　　然而，浙商银行前期大规模的投资 ，也为其积累了风险
。在“新光 、银亿
、康美、北大方正”等企业的债务危机中，几乎都可以看到浙商银行债权人的身影。

　　受此影响下
，浙商银行的不良资产加速暴露，不良率和不良贷款开始上升 。

　　Wind数据显示 ，2017年至2021年
，浙商银行的不良贷款余额从77.67亿元上升至206.67亿元；不良贷款率从1.15%上升至1.53%；拨备覆盖率从296.94%下降至174.61%
。浙商银行的资产质量承受压力。

　　面对如此情况，浙商银行开始了不良贷款的加速化解处置 。浙商银行的年报显示 ，浙商银行分别通过现金清收 、批量转让、核销等多种方式别处置化解不良
。

　　2022年至2024年
，浙商银行向资产管理公司转让金额分别为48.98亿元
、53.75亿元、201.44亿元；通过资产证券化交易转让不良金额分别为28.30亿元 、42.02亿元
、61.60亿元。

　　2024年，浙商银行还通过收益权转让方式转让不良资产19.14亿元 。

　　加速了不良资产的处理 ，浙商银行的不良率开始走低
，资产质量有所改善。Wind数据显示，2022年至2024年 ，浙商银行的不良率分别为1.47%、1.44% 、1.38%
。

　　不过
，值得注意的是，即便浙商银行近年来加大不良资产处理速度 ，还是没有改变不良贷款余额增长的情况。

　　2022年至2024年，浙商银行的不良贷款余额分别为223.53亿元
、245.96亿元、254.94亿元 。2025年一季度末
，浙商银行不良贷款又上升至259.55亿元
。

　　除了不良贷款余额的增长，浙商银行的关注类贷款余额也出现上升。2024年末 ，浙商银行关注类贷款余额为444.88亿元
，较2023年末增长了94.05亿元 。

　　关注类贷款是不良贷款的前瞻指标，如果后期管理不善 ，亦有可能加大向不良转变的风险
。

　　此外
，浙商银行的信用减值损失也被外界关注。年报数据显示，2020年至2024年 ，浙商银行的信用减值损失分别达201.66亿元 、248.31亿元
、276.53亿元、261.13亿元 、281.95亿元 。

　　浙商银行连续5年信用减值损失超过200亿
，累计超过了1200亿元
。

　　作为损益类科目，信用减值损失会直接影响营业利润 ，进而会影响净利润
，压缩银行的盈利空间。

　　由此来看，加大不良处置 ，有所改善的浙商银行还需要面对较多的挑战 。

　　2024年股东大会上，浙商银行董事长陆建强还介绍了2025年业绩目标：所有项目
，跑赢股份制银行平均数
。

　　目前来看，浙商银行在4月迎来了新行长 ，管理层逐步完善
，同时加大AI布局，争做中国第一家AI银行 ，也有利于浙商银行的发展
，而能否实现2025年业绩目标，进一步发展 ，长期来看
，浙商银行还要更努力。