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2025年上半年
，中小银行资本补充进程明显提速。

21世纪经济报道记者经梳理发现，作为外源性资本补充的核心工具 ，上半年中小银行“二永债 ” 发行规模达 1545.6 亿元
，同比大幅增长 50%
。

最新监管数据也反映出了中小银行资本补充的紧迫需求：截至3月末，商业银行核心一级资本充足率为10.7% ，较上年末出现下滑。其中城商行 、农商行资本充足率分别为12.44%
、12.96%
，显著低于国有大行17.79%与股份行13.71%的水平 。

业内人士对此分析称，中小银行资本充足率持续承压 ，一方面源于其业务扩张带来的资本消耗
，另一方面则受制于其有限的资本补充渠道
。

中小银行加速补血

在资本补充压力持续加大的背景下，“二永债
”已成为中小银行倚重的外源性资本补充工具。作为商业银行二级资本债和永续债的合称 ，“二永债”属于商业银行次级债范畴
，是当前商业银行资本补充的重要渠道 。

市场数据显示，2025年上半年商业银行“二永债 ”发行呈现明显扩容态势
。据企业预警通统计 ，上半年全行业共发行52只“二永债
”，合计规模达8125.6亿元
，较去年同期增长3.4%。其中，中小银行表现尤为突出 ，共发行33只“二永债”
，规模达1545.6亿元，同比大幅增长50% ，增速远超行业平均水平 。

从发行结构看
，中小银行发行的二永债中，二级资本债规模为584.6亿元 ，永续债规模达961亿元
。值得注意的是
，其票面利率普遍维持在2.0%以上，最高达到3.49% ，普遍高于国有大行发行利率水平
，这一利差也反映出市场对不同资质银行的风险溢价要求。

从发行节奏看，中小银行 “二永债 ”发行呈现明显的加速态势 。1月份仅发行1只30亿元的永续债；3 月“二永债”的发行规模增至 208.6 亿元；4月份达到558亿元的阶段性高点；5月份小幅回落至345亿元；6月份则以12只、404亿元的发行规模创下上半年单月新高
。

在发行主体结构中 ，城商行在中小银行“二永债
”发行中扮演了绝对主角。数据显示，上半年共有22家城商行成功发行“二永债”
，合计规模达1481亿元，占中小银行发行总量的95.8% 。

其中 ，江苏银行 、北京银行
、南京银行、杭州银行发行规模居前。具体来看
，江苏银行共发行2只永续债，规模合计300亿元；南京银行发行1只二级资本债 ，规模110亿元；北京银行和杭州银行各发行1只永续债
，规模均为100亿元
。

值得注意的是，这四家头部城商行的核心资本充足率均低于行业平均水平。数据显示 ，截至2025年第一季度
，南京银行核心一级资本充足率为8.89%，江苏银行为8.36% ，北京银行为8.64%
，杭州银行为9.01%，资本补充压力显而易见 。

多家银行获批发行资本工具

随着建设银行 、中国银行
、交通银行和邮储银行四家国有大行定向增发相继落地 ，合计超5000亿元的核心一级资本补充已经完成，国有大行资本实力得到显著增强
。相比之下
，区域性中小银行面临更为迫切的资本补充需求，近期资本补充步伐明显加快。除已成功发行二永债的银行外 ，多家中小银行资本工具发行计划也相继获得监管批准 。

6月18日晚
，兰州银行公告称，该行获批发行不超过50亿元人民币无固定期限资本债券 ，获批后24个月内可自主决定发行时间、批次和规模
。

AI识股

6月17日
，西安银行也获得陕西金融监管局批准，将发行不超过70亿元同类债券 ，同样给予了24个月的自主发行窗口。

AI识股

6月13日
，浙江金融监管局也发布批复，同意浙江稠州商业银行发行不超过40亿元人民币的二级资本债 。

AI识股

面对中小银行资本补充的紧迫需求 ，招联首席研究员 、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示
，中央金融工作会议明确提出要“拓宽银行资本金补充渠道 ”，现阶段中小银行资本补充“嗷嗷待补
”
。

对此 ，董希淼表示，应加快建立支持中小银行资本补充长效机制
，拓宽中小银行资本补充渠道，创新资本工具 ，提高中小银行资本补充能力
，有效开展补充资本，特别是核心一级资本。他提出多项具体建议：拓宽地方政府专项债补充资本的范围 ，延长使用期限；特别国债按照“一行一策”原则
，向重点城商行
、农商行倾斜；适当优化股东资质条件，简化审批流程 ，支持中小银行引进合格股东进行定向增发或增资扩股；适度放宽准入条件
，支持中小银行发行优先股、永续债 、可转债、二级资本债等；同时加大力度支持更多优质中小银行优先上市，推动中小银行更好地防范金融风险
、服务实体经济特别是服务好地方经济发展和中小微企业、个体工商户 。