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　　证券时报记者 毛军

　　本周，A股放量上攻 ，上证指数收复3500点
，连续创年内新高，上证50
、沪深300等也频频刷新年内高点 ，深证成指、创业板指等亦连创阶段性新高。成交量快速放大，周五成交1.74万亿元
，创3个月来新高，全周合计成交7.48万亿元 ，为近4个月最高
。

　　四大行股息率逼近10年低位

　　大盘的连续突破
，金融股功不可没，其中银行股是重中之重。银行板块指数本周连续4日创历史新高 ，今年以来合计33次创历史新高 。月K线上6个月收红（包括7月）
，仅在2月微幅下跌0.55%，年内最高涨幅接近22%
。

　　在银行股连续上涨后 ，市场开始出现恐高情绪
，部分投资者认为银行股股息率已处历史低位，估值已不具备优势 ，核心观点是四大行股息率已低于2015年高位时的股息率。

　　截至本周五收盘
，42家A股上市银行股息率中值为3.91%，四大行股息率均低于中值 ，具体是建设银行3.9% 、农业银行3.83%
、中国银行3.81%、工商银行3.81% 。

　　以建设银行为例，2014年6月26日派发2013年度现金红利股权登记日收盘价4.2元/股计算
，每10股派3元（含税），股息率约为7.14% ，到2015年最高点7.48元
，当年派发2014年度股息为每10股派3.01元（含税），股息率为4.02%
。

　　用同样的方式计算 ，农业银行2014年股息率为7.02%
，2015年最高价时股息率为4.28%；中国银行2014年股息率为7.08%，2015年最高价时股息率为3.19%；工商银行2014年股息率为7.05% ，2015年最高价时股息率为4.3%。阶段见顶后
，四大行在那波剧烈下跌中平均重挫超30% 。

　　此后，2016年3月至2018年1月 ，四大行股价也连续上涨
，引领着银行板块走出一波牛市行情，至高点时 ，建设银行股息率为2.95% 、农业银行3.7%
、中国银行3.61%、工商银行3.1%
。随后，四大行股价又平均重挫超30%。

　　机构看好银行股后市

　　关于投资者对银行股股息率接近历史低位的忧虑
，长江证券表示，部分投资者认为当前大型银行4%左右股息率不具备吸引力 。实际上 ，银行股基本面复杂
，市场对于估值定价没有一致性的方式，而长期以来绝对估值水平又非常低 ，因此投资逻辑的演绎比目标估值更重要
。

　　长江证券进一步指出
，股息率与国债利差是核心定价因子，目前十年期国债收益率在1.6%左右低位震荡 ，国有大行A股 、H股平均股息率分别为3.94%
、5.08%（已考虑财政注资摊薄影响）。如果国债收益率进一步下行
，将推动国有大行估值进一步抬升、股息率下行 。

　　花旗也表示，多重催化剂将加速共同基金和保险公司对股市的投资 ，并推动家庭资产向股票重新配置
，特别是大盘ETF及高收益率股票，利好指数权重高且高股息的中国金融机构。中国银行股下行空间有限 ，因股价任何修正可能导致更高的股息收益率，促使投资者重新审视“底部捞底 ”银行股
。

　　花旗此前曾估计
，中国股票投资占家庭总资产（574万亿元）的2.9%，低于美国的24.7%。已看到多项政策努力推动家庭资产向股票重新配置 。家庭资产配置中股票投资每增加1个百分点 ，将为股市带来超过5万亿元的资金流入
。

　　银行业盈利前景乐观

　　对于银行业盈利前景
，机构也非常乐观。中信建投测算，下半年 ，存款利率市场化改革可能要“踩油门
”
，银行负债成本有望改善；其次是特别国债持续发行，能给银行带来稳定的中间业务收入；最后是房地产政策可能进一步优化 ，缓解相关贷款的质量压力 。三个因素一起发力
，银行业全年净利润增速有望达到5%—6%
。

　　展望后市，华福证券认为 ，随着无风险收益率下行
，银行股息率的比较优势凸显。险资 、被动资金、产业资本
、公募基金、私募基金等各路资金持续增持银行，为板块带来了增量资金 。最看好股份行子板块 ，股份行在财务出清 、权重回归
、估值和股息率安全垫相对充足的三重优势下，估值有望加快修复
。

　　华安证券称
，银行板块具备良好的市场适应性和中长期战略投资价值。下半年尤其是四季度，在经济改善叠加流动性宽松的宏观环境下 ，银行板块通常出现季节性机会
，银行具备资金中长期流入的政策导向和趋势 。

　　（文章来源：证券时报）