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　　来源：每财网

　　中银理财成立以来第三次收到监管罚单，也是罚款金额最大的一张罚单。

　　文/每日财报 张恒

　　近期 ，银行业理财市场掀起新一轮费率调整浪潮 。据多家头部机构披露的优惠方案显示
，本轮费率调整呈现“精准微调
”特征，多数产品管理费率从原先的0.1%量级下探至0.01%年化水平 ，相当于在原有费率基础上直接抹去一位小数点
。

　　尽管监管部门尚未出台硬性降费要求
，但在政策利率持续走低、固收资产收益率承压的市场环境下，理财机构正通过主动压缩费率空间 ，对冲投资者对收益下滑的负面感知。这种“价格换规模”的战术选择，也折射出当前资管行业面临的竞争压力 。

　　数据显示
，截至2024年末，我国资管行业总规模突破150万亿元大关 ，其中银行理财以近30万亿元体量占据两成市场份额
，但相较于公募基金的后来居上，传统理财霸主仍未重夺规模冠军宝座
。

　　但好在这种规模焦虑在今年上半年有所缓解。普益标准数据显示 ，截至今年6月底
，银行理财市场存续规模达31.22万亿元，较年初增加5.22% 。不少业内人士认为 ，在当前存款利率持续下行 、监管叫停手工补息的背景下
，同期限理财收益的吸引力持续上升，将吸引更多资金涌入银行理财市场。

　　然而 ，却有这样一家银行理财子公司经营情况并不如意
。iFinD金融数据终端显示
，截至2025年6月末，中银理财的理财产品规模约为1.42万亿元 ，较年初出现明显缩水，位列银行系理财公司第8。

　　更值得关注的是
，这家背靠中国银行的旗下理财子公司，在近日刚收到一笔高达1290万元天价监管罚单 ，这是中银理财成立以来第三次收到监管罚单
，也是罚款金额最大的一张罚单 。

　　敲响合规警钟，

　　三年被罚两千万

　　此次国家金融监督管理总局向中银理财开出千万级罚单 ，直指其在2023年理财业务专项检查中暴露的多项合规漏洞
。监管部门调查发现
，中银理财存在非标准化债权投资管理失范
、理财产品投资集中度超标及流动性风险管控失效、底层资产信息登记不完整等多项违规行为。

　　面对监管处罚，中银理财火速通过官网发布整改声明 ，强调已“逐项对照监管要求完成全面整改 ”
，并承诺将“构建长效合规机制，筑牢风险防控屏障
” 。

　　但《每日财报》注意到 ，这已是中银理财三年内第三次因理财业务违规领受罚单
，累计处罚金额已高达2000万元
。

　　历史处罚记录显示，中银理财合规漏洞呈现“屡查屡犯”特征：2022年5月 ，原银保监会曾因该公司公募理财产品持仓集中度超标 、开放式产品杠杆率违规
、关联方认定标准失当等六项违规，对其处以460万元罚款。两年后
，2024年6月，中银理财再度因非标资产穿透管理失效、底层资产期限错配等痼疾 ，被监管追加250万元处罚 。

　　尽管每次处罚后
，中银理财均表态“以案为鉴 、举一反三 ”、“已彻底整改”并“强化内控管理
”，但同类违规问题仍反复出现
。

　　穿透三次处罚案由可见 ，中银理财在投资集中度管控
、流动性风险管理、资产估值核算等核心领域存在系统性缺陷。特别是其公募产品持仓集中度多次突破“双十红线”——既违反单只证券持仓不得超过产品净资产10%的监管要求
，又出现全部公募产品持仓单只证券市值超该证券市值30%的极端情况，暴露出其风险限额管理体系问题 。

　　更值得警惕的是 ，中银理财在非标准化债权资产管理中屡现违规
。如2023年检查发现其非标债权投资存在管理缺位
，2024年则被查出底层资产穿透识别失效 、非标资产到期日晚于封闭式产品到期日等硬伤。这类违规直接威胁理财产品流动性安全，与监管部门“破刚兑
、控风险 ”的资管新规导向严重背离 。

　　监管处罚的连续性也折射出中银理财整改成效存疑。对此 ，有业内人士指出
，理财子公司作为资管行业新生业态，在快速扩张过程中普遍面临合规文化滞后、风控体系薄弱等痛点 ，而中银理财的案例恰为行业敲响警钟，唯有将合规要求内化为经营基因
，才能真正实现“受人之托 、代人理财
”的资管本源
。

　　值得关注的是，本次千万级罚单所涉违规行为均系2023年现场检查发现 ，而正是在这一年
，中银理财首次增设了首席合规官这一关键岗位。据其年报披露，2022年及此前公司并未设立该职位 ，直至2023年4月才聘任周岩出任首任首席合规官 。

　　然而
，这纸任命背后暗藏玄机，周岩履新不足两年便于2025年3月因“工作调动”突然离任 ，且截至目前
，这家万亿级理财子公司仍未公布继任者人选，首席合规官职位已空缺超四个月
。

　　这一人事变动恰逢监管风暴眼。2024年8月 ，国家金融监管总局正式颁布《金融机构合规管理办法》
，明确要求“银行保险机构应当建立三道防线的合规管理框架，单独设立首席合规官和合规官 ” ，该制度设计旨在通过独立的风险管控层级，筑牢金融风险防火墙 。

　　但如今
，中银理财的合规人事架构却在周岩离任后出现迟迟未补位的异常状况，这与其声称的“强化合规风险管理
”整改承诺形成鲜明反差
。而且 ，目前距离监管新规落地已逾十个月
，在其内控体系有效性正面临市场质疑的形势下，中银理财亟需打破该职位空缺僵局 ，方能真正实现“以改促建”的监管整改目标。

　　“将帅 ”齐换
，主动求变

　　国内首批银行系理财子公司落地时间最早可追溯到2018年，当年12月27日 ，原银保监会发文称
，正式批准中国建设银行
、中国银行设立理财子公司申请 。中银理财股东背景可谓豪华，作为中国银行全资子公司 ，中银理财于2019年7月4日正式开业
，主要从事公募理财产品发行、私募理财产品发行 、理财顾问和咨询等资产管理相关业务
。

　　中行作为中银理财100%控股股东，因此董事长
、总裁皆来自中行系统。首任党委书记、董事长由1964年出生的刘东海挑起大梁 ，他曾任中行总行投资银行与资产管理部总经理 、养老金融部总经理，中行天津市分行党委书记
、行长
，中行广东省分行党委委员、副行长等职务 。首任总裁则由原中行投资银行与资产管理部副总经理王卫东担任
。

　　由于早期银行系理财子公司纷纷还处于雨后春笋般刚成立的初级阶段，因此中银理财经营发展还有待一步步成长。

　　2020年初 ，王卫东调任中行总行任全球市场部总经理
，由此辞任中银理财总裁 。在职位空缺半年之后，同年6月 ，原中行福建分行副行长宋福宁接棒出任中银理财第二任总裁。宋福宁是中行老将
，曾在中行多个部门及分行担任要职，在业内较为知名 ，早在2019年之时
，其就被调任中银理财担任党委副书记，此番晋升也被业界认为是总行对他委以重任的表现
。

　　宋福宁来到中银理财后 ，施展自己的理财专业特长和渠道资源
，确实给公司带来了规模和业绩的双向提升。财报数据显示，2020-2024年 ，中银理财的资产总额从110.65亿元增至193.60亿元；净资产从104.73亿元增至188.53亿元；管理理财规模从0.72万亿元增至1.88万亿元；净利润从4.55亿元增至19.63亿元 。

　　与同赛道竞争对手相比，中银理财2024年管理理财规模在六大国有行理财子公司里位列第三
，仅次于工银理财和农银理财；净利润在六大国有行理财子公司里稳坐第一把交椅，在可比的24家理财子公司中排名第四 ，对中国银行业绩形成有力支撑
。

　　不过
，刘东海与宋福宁搭档带来了规模业绩双增的同时，却并未解决中银理财风控失效的问题。在两者的任职期间 ，恰好是以上提及到的三次共计领罚2000万元的完整周期 。

　　而未能给中银理财风控违规带来实质性改变的刘东海与宋福宁
，均先后在2024年和2025年辞任
。今年3月7日，中银理财发布公告 ，称董事会收到宋福宁的辞呈。宋福宁因工作调动原因
，卸任总裁 、执行董事、战略与预算委员会委员等全部职位，辞任自3月3日生效 。

　　值得注意的是 ，自宋福宁卸任后
，中银理财的新总裁人选一直没有敲定，至今尚未看到新总裁上任的消息披露 ，何时有合适人选来补位依旧未知
。

　　一年前，2024年6月
，刘东海辞任董事长等职务，此后掌门一职也空缺了半年。直到同年12月 ，曾任中行总行全球市场部总经理的黄党贵调至中银理财
，担任党委书记，今年2月其才正式获批担任董事长 ，掌舵中银理财 。

　　根据履历
，黄党贵在金融市场尤其是风控领域经验颇为丰富，专业涉及资产负债管理
、市场风险、信贷评审 、公司业务等多个范畴
。其职业生涯横跨中行总行和分行 ，均有丰富的从业经历
，先后在中行资产负债管理部
、市场风险管理部担任重要职务；也曾出任中行宁波分行、天津分行副行长以及青岛分行行长。直到2020年末，黄党贵接棒成为中行总行全球市场部总经理 ，负责全球金融市场交易与风险管理工作 。

　　明显可见
，黄党贵此次履新掌舵，是中行专门针对中银理财一直在风控端存在顽疾的刮骨疗伤 ，期望借以黄党贵在此前职业生涯积累起来富有卓效的风险管理经验，给中银理财带来全新变化
，破除合规风控缺失难题。那么，到底成效如何？还有待我们后期持续观望
。