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　　来源：WEMONEY研究室

　　以泸州银行、贵州银行 、宜宾银行为代表的“酒系
”城商行呈现出差异化发展格局。

　　从2024年年报数据来看
，泸州银行（泸州老窖持股14.37%）以28.31%的归母净利润增速领跑，但其零售贷款业务收缩明显；贵州银行（贵州茅台持股12%）则以124.18亿元营收规模稳居首位 ，但净利润增速（3.43%）显著滞后于营收增长
，凸显“增收不增利”的挑战；宜宾银行（五粮液持股16.99%）虽存贷款增速双超18%，却因净息差骤降
、制造业不良率飙升等问题暴露经营隐忧 。

　　三者在资产质量与战略布局上也分野显著：泸州银行凭借2.49%的净息差（行业第一）和435.19%的拨备覆盖率展现风控优势；贵州银行不良率（1.72%）居首 ，但依托区域经济深耕保持规模优势；宜宾银行过度依赖白酒产业链的信贷结构
，则为其埋下风险隐患
。这场“酒系 ”银行的竞逐，折射出城商行在规模扩张、盈利质量与风险管控间的多维角力。

　　泸州银行利润增速第一

　　贵州银行营收增速第一

　　从归母净利润表现来看 ，贵州银行2024年实现归母净利润37.79亿元，排名第一
，泸州银行 、宜宾银行分别以12.76亿元
、5.13亿元位列第二、三名 。

　　从归母净利润增速来看，泸州银行排名第一 ，同比增长28.31%
。其次为宜宾银行
，同比增长9.6%，贵州银行位列第三 ，同比增长3.43%。

　　从营收表现来看
，贵州银行排名第一，为124.18亿元 。泸州银行和宜宾银行排名第二和第三 ，分别实现营收52.09亿元和21.8亿元
。从营收增速来看
，贵州银行相对较高，同比增长9.46%。而泸州银行和宜宾银行分别同比增长9.2%和0.5% 。

　　值得一提的是 ，贵州银行营收同比增长9.46%
，但其归母净利润仅同比增长3.43%，呈现增收不增利的格局。而宜宾银行2024年的营收仅同比增长0.5% ，增速较2023年下降15.2个百分点
。

　　WEMONEY研究室注意到，宜宾银行2024年的非利息收入为15.78亿元
，同比下滑11.6%。

　　从净息差来看，泸州银行排名第一 ，达到2.49% 。其次为贵州银行和宜宾银行
，分别为1.77% 、1.71%
。

　　值得一提的是，泸州银行的净息差在30家上市城商行中排名第一。而宜宾银行的净息差较2023年大降0.47个百分点 ，位列港股上市城商行降幅之最 。

　　WEMONEY研究室注意到
，泸州银行的净息差之所以能够达到2.49%，主要得益于其大力拓展低成本存款业务 ，以及高收益建筑类贷款占比提升至30.8%（2024年该行生息资产收益率达5.31%）
。

　　从资产规模来看
，2024年，3家酒系银行资产规模合计达到8701.92亿元 ，同比增长5.11%。其中
，贵州银行排名第一，为5899.87亿元 。泸州银行和宜宾银行分别为1710亿元
、1092.05亿元 ，排名第二和第三
。

　　从资产规模增速来看，宜宾银行增速最快
，同比增长16.87%。其次为泸州银行，同比增长8.48% 。贵州银行资产规模同比增长2.29% ，排名第三
。

　　宜宾银行存贷增速第一

　　泸州银行零售贷款降幅最大

　　从存贷款情况来看
，宜宾银行增速排名第一。年报显示，2024年 ，宜宾银行的贷款总额为584.44亿元
，同比增长18.37%；存款总额为845.18亿元，同比增长18.3% ，存贷双增 。

　　其次为泸州银行。2024年
，泸州银行贷款总额为985.85亿元，同比增长11.44%；存款总额为1353.14亿元 ，同比增长15.04%
。

　　贵州银行的存贷款增速最小
，但存贷款金额最大。2024年，贵州银行贷款总额为3470.85亿元 ，同比仅增长4.56%；存款总额为3750.02亿元，同比仅增长5.26% 。

　　值得一提的是
，贵州银行的存贷款增速降幅较为明显，贷款增速较2023年下降8.53个百分点 ，存款增速也较2023年下降3.64个百分点
。

　　2024年
，三家酒企系银行也呈现“对公走强，零售趋弱
”的格局。

　　从上图可以看出 ，3家上市银行的公司贷款增速普遍高于个人贷款增速 。其中
，宜宾银行和泸州银行的个人贷款都出现负增长，但其公司贷款却实现双位数增长
。

　　值得一提的是 ，在公司贷款中
，宜宾银行的增速最高，达到23.99%。而WEMONEY研究室注意到 ，该行批发及零售业贷款占比从2023年的23.81%升至26.53% 。

　　从非利息收入占比来看
，泸州银行排名第一，为32.45%
。其次为 ，宜宾银行和贵州银行，分别为27.61%、26.22%。

　　从成本收入比来看
，贵州银行最低，为28.55% 。其次为 ，宜宾银行和泸州银行
，分别为32.06%和32.57%
。三家上市银行中，除宜宾银行微增外 ，其余两家都有所下滑
，其中，贵州银行降幅最大 ，较2023年下降4.95个百分点。

　　贵州银行不良率最高

　　泸州银行拨备覆盖率最高

　　从资产质量来看
，三家酒系银行的不良贷款率，除贵州银行有所增长外 ，其余两家都有所下降 。

　　其中
，贵州银行的不良贷款率为1.72%，较2023年增长0.04个百分点。而宜宾银行和泸州银行的不良贷款率分别为1.68% 、1.19% ，分别较2023年下降0.08个百分点、0.16个百分点
。

　　泸州银行的不良率最低，为1.19%
，贵州银行不良贷款率最高，为1.72%。

　　值得警惕的是 ，贵州银行的房地产业不良贷款率虽然已大幅下降
，但2024年仍高达11.58%；宜宾银行的制造业不良贷款率从0.84%飙升至3.79%；泸州银行的房地产不良贷款率小幅攀升至4.96% 。

　　从零售贷款不良率来看，除宜宾银行微降外 ，其余都有所攀升
。年报显示
，宜宾银行的零售贷款不良率为3.84%，较2023年下降0.28个百分点；泸州银行的零售贷款不良率为3.66% ，较2023年增长1.11个百分点；贵州银行的零售贷款（个人贷款）不良率为5.07%
，较2023年增长2.5个百分点。

　　在拨备覆盖率方面，贵州银行和泸州银行出现增长 ，仅宜宾银行微降 。

　　其中
，贵州银行和泸州银行的拨备覆盖率分别为315.98%
、435.19%，分别增长28.27个百分点和62.77个百分点
。而宜宾银行的拨备覆盖率为256.64% ，较2023年下降5.38个百分点。

　　从资本充足率来看，依次为贵州银行、宜宾银行和泸州银行
，分别为14.30% 、13.86%和13.12% 。

　　从加权净资产收益率（ROE）来看，泸州银行最高 ，为10.92%
。其次为
，贵州银行和宜宾银行，分别为8.06%和5.50%。