专题：2025陆家嘴论坛召开 ，央行 、金融监管总局
、证监会等发布重磅政策

　　普惠金融是实现社会公平与经济包容性发展的重要手段
。随着移动支付等数字金融服务的迅速普及
，全球普惠金融的覆盖面和便利性得到显著提升。未来，数字技术如何进一步推动普惠金融提升在城乡不同地区？不同金融消费群体间的均衡性和可及性？如何避免机构在普惠金融业务上的过度竞争 ，实现普惠金融健康可持续发展？

　　6月19日
，在“2025陆家嘴论坛 ”第七场全体大会中，多位银行、保险公司高管围绕“提高普惠金融服务的均衡性和可及性”这一议题展开讨论 。

　　农发行张小东：普惠金融需金融机构差异化定位

　　中国农业发展银行党委副书记张小东认为 ，首先
，提升普惠金融服务均衡性，需要践行大普惠理念
。也就是要加大对乡村振兴的金融投入 ，服务乡村产业发展
，促进农民增收致富。

　　“二是提升普惠金融服务可及性 。需要深化数字赋能
。
”张小东举例说，近年来 ，为了精准识别认定和带动重点人群，农业发展银行开发了联动带农贷款成效管理系统
，收录了八千万脱贫人口，五千多万防返贫监测对象信息 ，确保贷款连接到人 、成效到人。同时
，推动信贷业务数字化转型，精准匹配小微企业融资需求 ，建设粮棉油及重要农产品贸易综合服务平台 。

　　三是实现普惠金融健康可持续发展
，需要强化创新引领。有效解决当前普惠金融产品和服务同质化问题，需要坚持以创新引领发展 ，持续优化对弱势区域和人群的金融服务
。

　　张小东指出
，推动普惠金融高质量发展，需要不同金融机构差异化定位 ，政策性银行强化先导作用
，聚焦基础设施薄弱的欠发达区域，通过投放中长期贷款 ，为后续产业发展和商业信贷注入打好基础。大型商业银行要发挥资金和科技优势，延伸服务 。中小银行利用地缘人员优势
，开发个性化产品，精准服务特色产业 ，新型经营主体和农户
。

　　上海银行顾建忠：普惠金融要抓好综合化服务

　　上海银行党委书记顾建忠表示
，普惠金融是一个“永远在路上”的古老话题，“只有更好 ，没有最好 ”。

　　顾建忠指出
，今天讨论普惠金融的均衡性
、及时性、可及性非常有意义 。均衡性意味着在面上扩展，尽可能满足全部需求；可及性则强调下沉触达 ，满足更多主体需求
。同时
，普惠金融与科创紧密联系，“科创的‘投早投小投硬’都与普惠金融有关 ，我称之为这是普惠金融皇冠上的明珠
，对‘早小硬’必须勇往直前
”。在把握可及性的“度”上，顾建忠提出两个评价标准：合理的风险覆盖 、真实场景背景下的真实的融资需求 ，“如果这两个评价标准突破了，我称之为普惠金融 ” 。

　　顾建忠认为
，普惠金融要抓好综合化服务
。除了贷款，更多是结算服务、账户服务
、财务管理、汇率避险等。如果只是简单的强调信贷 ，容易陷入到价格竞争 。推动数字化同时还要加强人的专业化
。数字化不能解决100%问题。人的专业能力是数字化所不能替代的 。普惠金融风控模型
，还是人做的。线上的东西是冷冰冰的，线下人的服务是充满着温暖和激情的
。

　　三菱日联金融集团高管：普惠金融面临两大挑战

　　三菱日联金融集团高级管理执行官 、集团首席运营官兼全球商业银行业务负责人Yasushi ITAGAKI表示 ，对于数字化或者数字经济而言
，中国在这方面是最先进
、做得最好的国家。智能手机渗透率在中国达到85%，数字支付客户基础已达到80% ，中国比许多发达国家、发达经济体
，包括日本都更先进 。现在的问题是，随着数字化的发展 ，我们认为中国面临着两大挑战
，一是城乡之间不均衡，二是内卷太严重
。

　　他表示 ，三菱日联也有类似经验，在公司业务触达的东盟国家也有城乡不均衡问题。“推广数字化
，要保证没有人被我们落在后面，通过结合传统服务和数字化服务 ，在消费者教育 、提高居民数字化技能方面
，可以做更多的工作，来解决所面临的困难和挑战 。
”

　　ITAGAKI认为 ，在防止内卷方面
，政府和监管者的作用至关重要，他们要确保大公司能够在普惠金融领域起到示范性作用 ，在个人征信方面做到足够公平
。另外
，中国的金融科技企业可以与三菱日联加强合作，共享东盟国家的市场 ，对于中国的可持续发展有益处。

　　荷兰全球人寿保险集团CEO：普惠金融能在人口老龄化中发挥更多作用

　　荷兰全球人寿保险集团国际首席执行官
、集团管理委员会成员Marco KEIM表示
，从保险行业视角来看，人一生有三个阶段——保护财产、积累财产和退休停止积累财富 。从个人观察来看 ，中国保险市场“保护财产”意识还不够高，这可能是大家文化背景不同
。

　　KEIM指出
，中国数字基础设施非常发达，这对中国来说是独一无二的机会。保险业要做的一个重点是给客户提供非常有效的保护 。“不能简单跟客户说 ，你来买产品
。而是给他们提供足够有说服力的解决方案
，要对数据进行充分分析和理解，告诉人们应该在什么阶段做怎样的自我保护。 ”

　　中国正在经历人口老龄化 ，普惠金融在人口老龄化中也在发挥更多作用 。在发达国家
，大家会更习惯把自己的钱做基金投资，也有不同的投资策略。中国资本市场正在不断开放 、成熟 ，我们（公司）非常愿意参与其中
。

　　阿布扎比第一银行集团高管：普惠金融可以更好地分配金融资源

　　阿布扎比第一银行集团国际银行业务部主管Omar HAFEEZ回忆
，联合国原秘书长安南曾说，世界上多数的穷人仍然没有办法获得金融服务 ，我们最大的挑战就是要移除这些障碍
，让他们全力参与金融系统，这个世界必须要有能力建设一个普惠金融框架 ，真正改善人们的生活水平。现在看这些话仍然有其价值和效力 。

　　HAFEEZ认为：“我们发现全球不平衡现象正在加剧，贸易不断发生变化
，而普惠金融不仅可以帮助人们脱贫，也可以更好地分配金融资源
。
”他表示 ，来到中国是学习心态
，同时希望能够搭建渠道，连接阿联酋和中国 ，希望大家可以共同成长
、共同学习。

　　dfv欧洲金融集团CEO：银行应引导公众走上投资之路

　　dfv欧洲金融集团首席执行官Andreas G． SCHOLZ在谈到普惠金融时表示
，普惠金融不只是技术平台问题，还涉及信息与文化层面 。以德国资本市场为例 ，德国人传统上崇尚存钱
，缺乏“股东心态”，但年轻一代已开始转变思维
。随着新金融平台、技术及经纪人的涌现 ，以及手机普及带来的“口袋里的市场 ”
，投资渠道得以拓展。

　　Andreas G．SCHOLZ认为：“投资基金是很好的养老金计划，对年轻人尤其如此 ，这一点对德国和中国都适用 。
”他进一步表示，德国目前仍有3.5万亿资产闲置在储蓄中
，这些私人资本若能投入市场，不仅能为经济发展提供融资 ，助力产业转型 、基础设施建设
，还能撬动公共资金，推动养老金体系完善
。“实现股票或股权的普惠性 ，让更多人轻松进入资本市场
，是投资未来
、实现稳定增长的关键。”

　　Andreas G．SCHOLZ建议：“银行不仅仅是销售自己的产品，他们要销售正确的产品给公众 ，让人们能够走投资的道路
，这是面向未来的道路 。 ”